瑞银栽了
美国财政部刚刚宣布：
8月4日，美国财政部金融犯罪执法网（FinCEN）正式宣布，对瑞银旗下瑞银金融服务公司开出1.25亿美元民事罚款，理由是这家瑞士 banking giant 故意违反美国《银行 secrecy法》没建立有效的反洗钱机制，也没按规定提交可疑交易报告，这是美国历来对券商违反该法开出的最大单笔罚单。

瑞银这次是实打实的二进宫。2018年12月它就被FinCEN因为一模一样的问题罚过1450万美元，当时拍着胸脯承诺整改，结果呢？从2019年1月到2023年6月，整整四年半时间，瑞银压根没把承诺当回事，超过5万笔、总价值超100亿美元的外汇电汇处于裸奔状态，没人好好监控。

瑞银自己也在和解协议里承认是故意违反。在我看过的国际金融合规案例里，这种被抓了现行还承认故意的跨国大行，真不多见。这说明它的财富管理业务在抢高净值客户的时候，把合规彻底甩在了脑后。FinCEN主任安德烈娅·加基说得很直白：屡犯不改的金融机构将面临严厉后果，这句话就是冲着所有还想在美洲吃肉的全球私人银行去的。

这次罚单的重点防范清单，写的是美国西南边境、潜在毒品走私，以及伊朗、俄罗斯、委内瑞拉相关风险。这几个词一摆出来，你就懂美国监管在怕什么了。

瑞银为了揽那些住在高风险司法管辖区、或者财富来源于此的超高净值客户，对与俄罗斯和拉美有关联的高风险客户没做穿透式尽调，材料里甚至点出有一名与普京关系密切的俄罗斯亿万富翁，在瑞银没有充分风控的情况下开了户，几千万美元的违规交易就这么放过去了。

说白了，洗钱、贩毒资金、受制裁俄罗斯的脏钱、伊朗的规避制裁通道，这些活儿往往都得靠瑞银这种级别的全球私行才能洗得动，所以美国这次不是随便敲打，而是把刀架在了跨境财富管理这个行业的脖子上。

我个人判断，1.25亿对美国监管只是起步价，真正的大招是和解令里那句：瑞银必须聘请独立顾问，从头到尾审查反洗钱项目，并且把西南边境毒品线、伊朗、俄罗斯、委内瑞拉这几条线作为重点防范对象。

这意味着今后瑞银每接一个相关地区的客户，都得经得起美国监管拿着放大镜反复查，这对整个欧洲私行圈都是一次警示，想赚美国的钱，就得按美国的规矩把反洗钱这道门焊死。