姚景源教授说：“现在总说有一百多万亿存款，但不宜只讲人均存款多少万，其实没有太大意义。因为收入差距摆在这里，大部分存款集中在高收入群体手里，普通居民存款很少，甚至没有。低收入群体哪怕存一点钱，也主要不是财富积累，而是应急保障性的存款。”

先说说平均数这玩意儿有多坑。十四亿人的存款一平均，人人中产，可中位数一出来，一半家庭把银行卡、微信、支付宝全掏空，连九万都凑不齐。全国还有两亿多户家庭，存款为零。每两户就有一户，存折比脸还干净。你跟我说人均？人均个寂寞。

再看钱都跑哪儿去了。招行财报里写得明明白白，百分之二点几的金葵花客户，握着近九成的零售资产。这不是二八定律，这是二八定律他祖宗。新增的十几万亿存款，六成以上进了前百分之十的口袋。剩下百分之九十的人分那点渣，还得被平均成“存款增加”。你说这数字有啥意义

有钱人的存款和普通人的存款，压根不是一种东西。有钱人存钱叫资产配置，叫等机会，叫现金为王。利率降到百分之一他也不慌，反正不靠利息活着。

普通人存钱叫防身，叫兜底，叫万一。万一老人生病，万一自己失业，万一孩子开学，万一房子断供。那点钱躺在银行里，名字叫存款，骨子里是焦虑冻成了冰。你让他花？他敢吗

银行经理拿人均存款劝你买理财，售楼处拿人均存款暗示你有购买力，某些专家拿人均存款论证“老百姓其实有钱”。可你翻翻自己卡里，下个月房租在哪儿都得算半天。

不是你不努力，是那个“人均”里，你的份额早被别人的零头盖过去了。你被平均了，还被代表消费了，最后还得背个“不爱花钱”的名声，冤不冤

所以别老说中国人爱存钱。谁不爱花钱？吃好的喝好的穿好的，谁不会？问题是花完了呢？看病谁管？养老谁管？孩子上学谁管？保障不到位，老百姓就只能自己给自己织网。

存款就是那张网。你嫌他不消费，他嫌你没给他安全感。发钱？发多少他存多少。不是不识抬举，是那笔钱一进账户，自动就变成“万一哪天用得上”。这是普通人的生存智慧，不是毛病。

姚景源说不赞成直接发钱刺激消费，话不好听，但理不糙。返贫案例里，最大头就是一人得病全家返贫，多年积蓄一场病清零。

你把钱发下去，他转头存银行，你能怪他？医疗、养老、教育这三座山不挪开，消费永远起不来。你喊一万遍提振消费，不如让他真切感觉到：病了看得起，老了有依靠，孩子上学不用砸锅卖铁。

还有人说存款利率降了又降，老百姓怎么还存？废话，基金股票割怕了，理财不保本，房子不敢碰，除了存款还能往哪儿放？不是老百姓恋旧，是别的路更吓人。

有钱人亏一百万叫交学费，普通人亏一万叫伤筋动骨。风险承受能力不一样，选择当然不一样。你拿有钱人的胆子要求普通人，纯属站着说话不腰疼。

人均存款这块遮羞布，扯下来挺好。扯下来才能看见真问题。不是老百姓不努力，是分配出了岔子，保障没兜住。有钱人的钱在池子里空转，普通人的钱在卡里发抖。

你拿平均数一搅和，好像大家都过得去，其实底下多少人咬着牙硬撑，只有他们自己知道。消费不是靠喊，是靠底气。底气不是平均数给的，是兜里真有钱、身后真有网。

别拿人均当政绩，也别拿人均劝人消费。先把中位数搞上去，把收入差距缩一缩，把医疗养老教育的底兜住。老百姓心里有底了，钱自然敢花。心里没底，你把人均吹到天上去，他照样一分钱掰成两半花。就这么简单。

总结一句,人均存款十二万，跟大多数普通人没关系。那十二万里，有别人的游艇，有别人的豪宅，有别人等风口的弹药。你的那部分，可能只是下个月房租、下一年学费、下一次住院的押金。

遮羞布扯了不可怕，可怕的是扯了还不认账，继续拿平均数糊弄人。真要解决问题，就从承认“大多数人没那么多存款”开始。