三年期定存1.25%！2万亿存款“大迁徙”，你的钱该往哪放？

2026年8月20日，LPR连续15个月不变：1年期3.0%、5年期3.5%。但存款利率仍在跌——国有大行三年期定存仅1.25%，部分银行出现五年期低于三年期的“利率倒挂”。

2026年4-5月，居民存款减少2.05万亿元，创近十年最大“两连降”；同期非银金融机构存款大增3.61万亿元——存款正在集体“搬家”。

银行端：二季度净息差1.41%，仍处历史低位，降利率是生存所迫。储户端：从3%到1.25%，利息少了一半多。专家预判：低利率是长期趋势，年内仍可能降息。

三条建议：①降低收益预期；②分层配置（货基+国债+纯债）；③稳健第一。

核心警示：躺赚时代结束了，理财时代才刚刚开始。

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本文参考： 中国人民银行、国家金融监督管理总局、经济参考报、央广网、证券日报、东方财富网、21世纪经济报道等。银行存单利率 存款对比 存款差别 存款大变动 银行三年定存 银行活期利率 存款排行