大宗消费品时代的房地产金融思维，以往主流是付3贷7，会逐步转化成付7贷3为主。利率如此之低，为何不多贷点？名义和实际区别巨大，真实利率是房贷利率+每年损耗，以往利息高，哪怕6个点，一年涨16个点也是轻松对冲了，按资产市值的年化算，标的选好 利率大抵是负的；当下名义虽低，即便降到2，一年亏5个点属于温和损耗，实际利率为7-8。当实际利率居高不下，薛定谔的通胀无法稀释房贷，居民就会自动修复资产负债表，由攻转守也是自然规律。

基于剩余房贷，手上闲置资金无处用时，且现金流健康，还房贷就是给自己赚钱，因为没什么投资能保证3个点的回报，至于还贷比例，假如手里有100w，还30%比较理想，剩余做备用金及其他用途，还贷这30%就是最稳健理财。下行期的房东手册，没太多人总结，接下来有时间慢慢整理发布。