郑秉文又上热搜了。这次他说要学德国方案，网友直接怼回去：你自己给自己算的退休金2万以上，死了还要领国家大几十万。那能不能把个人养老金账户公示一下？让大家看看交了几年、一共交了多少钱。说实话，这个要求不算过分。多交多得没错，前提是你的账目得让人信服。他从西方引进的那套养老模式，跟中国的实际情况差太远了。

为啥这种传言能传得这么凶？因为大家心里有本账。同样是交社保，机关事业单位大多按实际工资全额缴费，还有强制的职业年金，相当于第二份养老金；很多私企为了省成本，按当地最低基数交，企业年金覆盖率连一成都不到。
交的时候基数差好几倍，领的时候自然差出一大截。

这话说到骨头缝里了。

郑秉文说的德国模式，人家每年都向议会公布养老金运营报告。咱们的个人养老金账户呢？2022年试点到现在，公布过一份老百姓看得懂的年度报告吗？没有。

网民这次不买账，不是不讲理。是讲理讲得口干舌燥了。

人社部2025年统计公报写得明明白白。企业职工月人均养老金3300块。机关事业单位退休人员月人均超过6000块。一倍多的差距。你还跟我谈制度优越性？

再说个真事儿。我有个朋友在郑州一家物流公司干了大半辈子，公司一直按当地最低基数给他交社保。去年退休，一个月到手2800多。他亲哥在县税务局退休，工龄差不多，一个月拿6800。两兄弟坐一块儿吃饭，哥哥多问一句退休金都怕弟弟翻脸。

郑秉文自己算过账，说退休后月入两万以上。按个人养老金每年顶格交1万2，得交多少年才能算出这个数？没人知道。老百姓就想看看他的缴费记录。看看他交了多少年，账户里到底趴着多少钱。这个要求过分吗？一点儿都不过分。

全国企业年金参与人数也就3100多万。覆盖面不足在岗职工的7%。绝大多数打工人这辈子只有一份基本养老保险。机关事业单位的职业年金是强制的。覆盖率接近100%。都是干到60岁，退休后一个天上一个地下。

2025年全国社会保险基金预算显示，财政补贴压力一年比一年大。这时候再学德国搞第三支柱，不是不行。得先把第一支柱的公平问题说清楚。

德国法定养老保险缴费率18.6%。雇主雇员各一半。养老金替代率稳定在48%左右。咱们缴费率加起来24%。替代率连45%都不到。多交的6个百分点去哪儿了？人口老龄化是原因。但不是全部答案。

延迟退休已经落地了。65岁退休不再是传说。年轻人交的钱养现在的老人。等他们老了谁来养？

2025年个人养老金产品平均收益率也就3.2%左右。扣掉管理费，跟银行三年期定存差不多。就这收益水平，还指望大家往里拼命存钱？

老百姓要的不是高大上的制度设计。要的是一个说得通的公道。公示个人养老金账户，看着是个小要求。捅破的是那层窗户纸。

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