浙江杭州，一名退休男子查询银行卡流水时发现，半个月内账户产生 5 笔保险相关扣款，累计 889.2 元。他及时发现异常得以止损，按照保单缴费规则测算，若长期没有察觉，全年扣款金额将超过万元。

陈先生十分疑惑，自己从未主动购买保险，整套投保、代扣付费流程究竟如何形成。更值得警惕的是，5 份保单全部开通自动续费，889.2 元仅为首期保费，缴费周期合计 12 期。和陈先生有相似遭遇、莫名出现保单的消费者并不少见。

2026 年 6 月 23 日，退休的陈先生查看银行卡流水，发现 6 月 18 日出现 4 笔快捷支付，收款方显示 “安行保险”，合计 888.6 元。

陈先生继续往前查询，6 月 3 日还有一笔 0.6 元扣款。接连多笔陌生支出让陈先生心生不安，他找不到对应的投保合同，也完全记不起同意过持续缴费。

同类纠纷并不只发生在杭州。2022 年，上海消费者赵先生也遇到相近情况。赵先生很少使用微信支付，没有购买保险的计划。

老伴查看手机账单时发现，从当年 3 月起，账户每月固定扣除 180 元，收款方为上海一家保险公司。赵先生没有接到推销电话，也想不起签署保险合同，随后向浦东新区消费者权益保护委员会发起投诉。

保险公司最初回应，扣款不会凭空产生，主张赵先生曾在网络页面点击确认相关内容。浦东新区消保委结合赵先生年龄、手机使用习惯与实际消费需求多次协调，最终保险公司同意退还全部费用。

这起案例也说明：页面存在确认按钮，不直接等同于消费者充分读懂保障内容、缴费周期与自动续费安排。

同年 11 月，红星新闻针对互联网保险投保流程开展实地体验。记者从元保保险经纪公众号进入百万医疗险页面，需要填写姓名、身份证号、手机号，选择投保对象、医保情况、缴费方式与续保选项。

资料填写完成后，页面弹出投保须知、健康告知，开启微信自动续费还需要输入支付密码完成身份验证。

这次体验清晰展示标准投保完整链路：正常投保应当留存资料填写、协议确认、身份验证、支付授权全套记录。2022 年 10 月，一名消费者账户开通元保百万医疗险自动续费，11 月被扣 220 元。

消费者表示没有清晰投保印象，发起退款后一小时收到退费。平台客服解释，线上投保需要填写个人信息、阅读健康告知并进入付费页面，自动续费也需要用户主动授权。

两方不同说法产生争议时，不能仅凭 “点击过广告” 下定论，关键在于核验全部操作记录：验证码发送至哪个号码、电子协议由哪个账号确认、支付密码录入场景、自动续费金额是否醒目提示，相关记录平台均应当留存备查。

2020 年 6 月 30 日，原中国银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，要求保险机构完整保存销售页面与交易全过程，确保投保行为可查验。

后续实施的《互联网保险业务监管办法》，同样要求完整留存关键操作信息，实现全流程回溯。

陈先生顺着账单名称找到 “星火保” 服务号，查询到名下存在 5 份保单，涵盖疾病险、防癌险、百万医疗险，详情页均标注分 12 期缴费。

6 月 24 日，陈先生拨打客服电话沟通。客服表示订单来源于短视频广告页面操作，陈先生对此不予认可，要求平台出示完整投保与扣款授权依据。

经过协商，平台同意办理退款，889.2 元后续原路退回。陈先生随后关闭除公交、地铁之外的免密支付。但他最关心的问题依旧没有得到合理解释：5 份保单究竟如何生成。

消费者发现名下出现陌生保单后，建议第一时间保存扣款流水、保单截图、客服全部沟通记录，要求平台出示短信验证码、电子签署凭证、代扣授权记录。

逐项核对资料，才能厘清究竟是操作误触、页面提示不足，还是授权流程存在瑕疵。

信源：钱江晚报