具体策略分三部分： 1. 要放：活期/短期存款 用于3-6个月的生活开支和应急。这部分看重流动性和绝对安全，银行（尤其是大行）存款受存款保险保护，50万以内本息无忧。 2. 少放：长期定存/大额存单 利率走低（目前五大行5年期定存约2%左右），“纯安全”的吸引力下降。适合极度保守、3-5年不动的钱，或作为资产配置的“压舱石”， 但不会是主要增值手段。 3. 不放：全部身家 存款利率跑不赢真实通胀（近年CPI部分月份超2%）。大部分钱会配置到货币基金（灵活）、国债（安全）、低风险理财及指数基金等，以博取更高收益。 简单说：银行适合放“保命钱”和“短钱”，不适合放“长钱”和“大钱”。 另外提醒：如果单家银行存款超过50万，建议分几家存，确保都在存款保险覆盖范围内。