“玩不起别玩！”北京，一女子见外婆和母亲都得了癌症，以防万一，她为自己买了份重疾险，2年半后，女子确诊了恶性肿瘤，但保险公司却认为女子故意隐瞒家族肿瘤遗传史，直接拒赔，可女子当时买保险时就说了母亲患癌，但销售当时却未进一步追问！ 事情的经过是这样的，这位女子的外婆和母亲都得了癌症，看着亲人被病痛折磨，还要承担巨额的治疗费用，她心里特别慌，怕自己也会染上癌症，到时候不仅自己受苦，还得给家里添负担，所以就想着买份重疾险，以防万一，给自己留个保障。 大概在2022年8月的时候，她找了保险销售人员，打算投保一份重疾险，投保的时候，她特意跟销售人员说了，自己的母亲正在患癌症，没有一点隐瞒。 可当时那个销售人员，要么是为了业绩，要么是太粗心，听完之后根本没进一步追问，既没问她外婆是不是也得了癌症，也没问家里还有没有其他亲属患癌，甚至连投保单上关于家族病史的相关询问，都没仔细跟她核对，也没让她填写相关信息，只是简单跟她说，只要她现在身体没问题，就能投保，后续真得了病，肯定能正常理赔。 女子当时也不懂保险的规矩，见销售人员这么说，就放心地签了字，按时交保费，一直交了两年半。 可谁也没想到，两年半后，也就是2025年1月，女子突然觉得身体不舒服，去医院检查，最后被确诊为恶性肿瘤，也就是癌症。 这个消息对她来说，无疑是晴天霹雳，一边要承受病痛的折磨，一边还要担心治疗费用，这时候她想起自己买了重疾险，就赶紧整理好相关材料，向保险公司申请理赔，满心期待这笔理赔款能缓解治病的压力。 可保险公司收到理赔申请后，查了她的家族病史，发现她的外婆和母亲都得了癌症，就直接给出了拒赔通知，理由是她故意隐瞒家族肿瘤遗传史，说她明知自己有患癌风险，却不如实告知，主观上有故意，所以拒绝赔付。 女子当时就懵了，也特别委屈，她明明买保险的时候就跟销售人员说了母亲患癌的事，怎么就成了故意隐瞒了？ 其实这事一点都不复杂，错根本不在女子身上，全在保险公司和当时的销售人员。首先，法律上有明确规定，买保险的时候，投保人只需要如实回答保险公司和销售人员明确询问的内容，他们没问的，投保人没有主动告知的义务，更不算隐瞒。 当时女子投保的时候，保险公司的投保单上，只询问了她本人是否患有遗传性疾病，根本没有单独、明确地询问过 “肿瘤家族史”，而且合同里对遗传性疾病的解释，也没有涉及任何家族病史的内容，从普通人的认知和医学常识来看，家里有人得癌症，也不等于自己有遗传性疾病，所以女子根本不存在隐瞒的说法。 再者，女子已经主动跟销售人员说了母亲患癌的事，不管当时的销售人员是保险公司的代理人，还是保险经纪人，按照相关规定，他们都属于保险公司认可的销售人员，女子跟他们说的话，就相当于跟保险公司说的。 销售人员当时没有进一步追问，也没有因为她母亲患癌而拒绝她投保，这就说明保险公司已经认可了她的投保条件，事后不能再以 “隐瞒家族史” 为由拒赔，销售人员的疏忽和失职，责任应该由保险公司来承担，不能把这个锅甩给女子。 还有，女子的保险合同已经生效两年半了，法律上有个 “两年不可抗辩条款”，意思就是保险合同成立超过两年，保险公司就不能随便解除合同，只要投保人没有故意隐瞒，发生保险事故，保险公司就必须承担理赔责任。 而且保险公司在拒绝理赔的时候，也没有正式发出解除合同的通知，这份保险合同一直是有效的，他们必须履行赔付义务。 后来女子实在没办法，就拿起法律武器维权，把保险公司告上了法庭，一审法院审理后，认定女子没有违反如实告知义务，判决保险公司支付她50万理赔款，退还她已经交的保费，还豁免她后续的保费，保险合同继续履行。 保险公司不服，提起上诉，北京金融法院经过二审审理，最终驳回了保险公司的上诉，维持原判，也就是说，保险公司必须全额赔付，女子彻底赢了。 现实中，很多人买保险的时候，都跟这个女子一样，不懂里面的规矩，全靠销售人员讲解，可有些销售人员为了业绩，就故意不主动追问关键信息，甚至隐瞒相关条款，等出了问题，就把责任推给投保人。 其实大家要记住，买保险的时候，只要如实回答销售人员和保险公司明确问的问题，没问的不用主动说，而且一定要保留好和销售人员的聊天记录、通话录音，万一遇到拒赔，这些都是证明自己如实告知的关键证据。 这个女子本来就因为家人患癌、自己又确诊癌症，心里已经很痛苦了，花了钱买保险，就是为了有个保障，结果保险公司还找借口拒赔，无疑是雪上加霜。 好在法律是公平的，最终还给了她一个公道，也提醒了所有保险公司，不能滥用拒赔权利，要规范展业，诚信理赔，也提醒我们普通人，买保险要谨慎，遇到不合理拒赔，一定要勇敢维权，法律会保护我们的合法权益。