“太赖皮了！”北京，女子给自己买了重疾险后的第3年，被查出患有肺腺癌，遂向保险公司申请理赔。保险公司调查发现，女子的母亲及外婆都患有癌症，认为这属于遗传性疾病，但女子投保时并未告知，故拒绝赔偿。女子坚称自家情况属于肿瘤家族史，并非遗传性疾病，所以保险公司拒赔没有依据。双方多次协商无果后，女子将保险公司告上了法院。法院判了！ 3年前，当时32岁的黄女士，在北京一家互联网公司做运营，常年熬夜加班，看着身边有人因重病拖垮家庭，心里始终不踏实。 思来想去，她决定给自己买一份重疾险，万一真的遭遇意外，也能给家里留一份保障，不至于让家人陷入绝境。 经过多方对比，黄女士选中了一款重疾险，保额50万元，约定确诊合同内的重大疾病后，不仅能拿到理赔款，还能豁免后续所有保费。 她按照投保流程，仔细填写了健康问询表，如实勾选了自己的健康状况，当时保险公司也顺利承保，没有提出任何异议，双方签订了正式的保险合同。 黄女士一直按时缴纳保费，从未间断，这一交就是3年。她以为这份保单，能成为自己的“救命稻草”，却没想到，真的需要用到它时，却被保险公司泼了一盆冷水。 今年年初，黄女士总觉得胸闷、咳嗽，一开始以为是加班劳累导致的，没太在意，直到症状越来越严重，甚至出现咳血的情况，才赶紧去医院检查。 经过一系列详细检查，她被确诊为肺腺癌，属于重疾险合同内约定的重大疾病，医生建议尽快治疗，后续治疗费用高昂。 拿到诊断书的那一刻，黄女士既绝望又庆幸，绝望的是自己年纪轻轻就患上重病，庆幸的是自己买了重疾险，50万的理赔款能缓解治疗压力。 随后，她整理好诊断书、保单原件等相关材料，向保险公司提交了理赔申请，满心期待能顺利拿到款项，安心接受治疗。 可保险公司受理申请后，经过一番调查，给出的答复却让黄女士彻底心寒——理赔被驳回了。保险公司给出的理由很简单： 调查发现，黄女士的母亲曾患乳腺癌、卵巢癌，外婆曾患肺癌，这属于遗传性疾病，而黄女士投保时，并未主动告知这一情况，违反了如实告知义务，因此不予理赔。 黄女士得知后十分气愤，她当场反驳，自己家里的情况只是肿瘤家族史，并不是保险公司所说的遗传性疾病，两者根本不能画等号。 而且，当时投保时，保险公司的健康问询表上，只询问了被保险人是否患有遗传性疾病，并没有单独询问家族肿瘤史，她根本没有需要主动告知的义务。 原来，黄女士投保时，是通过保险经纪人办理的，当时她就主动跟经纪人说了自己母亲患癌症的情况，经纪人并没有拒绝承保，也没有进一步询问细节，反而顺利帮她办理了投保手续。她没想到，如今保险公司却以此为由，拒绝支付理赔款。 之后的几个月里，黄女士多次联系保险公司协商，希望对方能正视事实，依法支付理赔款。可保险公司态度强硬，始终坚持自己的拒赔理由，不管黄女士怎么解释，都不肯松口，甚至暗示她，再纠缠也没用，这笔理赔款根本不可能拿到。 协商无果，黄女士只能拿起法律武器维护自己的合法权益，正式向当地法院提起诉讼，要求保险公司支付50万重疾险理赔款，并豁免后续保费、退还已缴纳的保费。 一审法院经过详细审理，作出判决：判令保险公司支付黄女士50万理赔款，退还已收取的保费6454元，豁免后续所有保费，保险合同继续有效。保险公司不服一审判决，很快提起上诉，试图挽回局面。 二审法院开庭审理时，重点核查了投保时的健康问询细节，发现保险公司的问询表确实只提到了遗传性疾病，并未明确询问肿瘤家族史，而且合同中也没有将肿瘤家族史纳入遗传性疾病的范畴。 结合黄女士已向保险经纪人告知亲属患病情况的事实，法院认定，黄女士并未违反如实告知义务。 最终，二审法院当庭宣判，驳回保险公司的上诉，维持一审原判。法院明确，投保人的如实告知义务，仅限于保险公司明确询问的事项，保险公司不能滥用权利，扩大询问范围。 如今，判决已正式生效，黄女士终于拿到了属于自己的理赔款，终于能安心接受治疗。这场因“家族肿瘤史”引发的理赔纠纷，也终于画上了句号。 对此，你们有什么看法，欢迎评论留言~